Porozumienie GIIF i KNF – kluczowa współpraca w przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu

3 lutego 2026 r. Generalny Inspektor Informacji Finansowej (GIIF) oraz Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) podpisały porozumienie o współpracy strategicznej, które ma stanowić fundament dla bardziej efektywnego i skoordynowanego działania w obszarze przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT). 

Porozumienie weszło w życie dzień po podpisaniu i zostało zawarte na czas nieokreślony, co podkreśla jego długofalową rolę w systemie nadzoru finansowego. 

Cele porozumienia GIIF i KNF – skuteczna współpraca nadzorcza w AML/CFT

Głównym celem porozumienia jest stworzenie stałych mechanizmów współpracy pomiędzy GIIF i KNF w zakresie nadzoru nad systemem przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Dokument określa zasady przekazywania dokumentów i wymiany informacji oraz wspólnego działania w kluczowych obszarach nadzorczych. 

Wzajemne uzgadnianie komunikatów i stanowisk dotyczących rynku finansowego

Jednym z fundamentalnych zapisów porozumienia jest zobowiązanie obu instytucji do wzajemnego uzgadniania treści komunikatów i stanowisk kierowanych do różnych sektorów rynku finansowego. Taki mechanizm ma na celu zapewnienie spójnej informacji nadzorczej dla instytucji obowiązanych, co w naturalny sposób ogranicza niejednoznaczności interpretacyjne i wzmacnia bezpieczeństwo prawne. 

Wymiana informacji o potrzebie zmian w przepisach AML/CFT

Porozumienie zakłada, że GIIF i KNF będą wzajemnie informować o zidentyfikowanych potrzebach zmian w przepisach ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, które mają wpływ na funkcjonowanie podmiotów nadzorowanych przez KNF. Ten element współpracy ma istotne znaczenie dla rozwoju krajowego systemu AML oraz adaptacji do dynamicznych zmian w środowisku ryzyka finansowego. 

Wypracowywanie jednolitej interpretacji przepisów ustawy AML/CFT

Jednolita interpretacja przepisów prawa jest fundamentem skutecznego nadzoru. W ramach porozumienia GIIF i KNF zobowiązały się do prowadzenia uzgodnień w celu wypracowywania spójnych i zgodnych interpretacji przepisów ustawy AML, co ma zmniejszyć rozbieżności w praktyce stosowania prawa przez instytucje obowiązane. 

Udział w kolegiach nadzorczych i podnoszenie standardów nadzorczych

Porozumienie przewiduje także uczestnictwo przedstawicieli GIIF i KNF w kolegiach nadzorczych, których celem jest poprawa poziomu przestrzegania przepisów AML/CFT przez nadzorowane podmioty. Regularna współpraca w ramach tych gremiów pozwala na praktyczne dzielenie się doświadczeniem oraz identyfikowanie obszarów ryzyka w czasie rzeczywistym. 

Wspólne warsztaty i szkolenia AML/CFT – podnoszenie kwalifikacji 

Kolejnym elementem porozumienia jest zobowiązanie do organizowania cyklicznych i wzajemnych warsztatów szkoleniowych w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Regularne szkolenia mają na celu podnoszenie kompetencji oraz ujednolicenie podejścia do nadzoru AML. Zobacz nasze szkolenia AML/CFT.

Znaczenie porozumienia GIIF i KNF dla systemu AML/CFT w Polsce

Podpisanie porozumienia między GIIF i KNF ma znaczenie strategiczne dla polskiego systemu przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Dotychczasowe doświadczenia wskazują na potrzebę lepszej koordynacji działań pomiędzy instytucjami nadzoru finansowego, zwłaszcza w kontekście:

• rosnącej złożoności zagrożeń finansowych,
• dynamicznych zmian technologicznych (np. fintechy, kryptowaluty),
• potrzeby spójnej interpretacji przepisów AML/CFT,
• wymagań dla instytucji obowiązanych w zakresie raportowania i zapewnienia zgodności. 

Współpraca między GIIF i KNF pozwala na stworzenie integralnych mechanizmów nadzoru oraz wspólne podejście do identyfikacji i analizy ryzyk na rynku finansowym.

Wnioski – nowe standardy współpracy w nadzorze finansowym

Podpisane porozumienie między GIIF i KNF to istotny krok w kierunku zwiększenia skuteczności polskiego systemu przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Dzięki wzajemnej wymianie informacji, jednolitej interpretacji przepisów oraz wspólnym działaniom szkoleniowym instytucje nadzoru finansowego mogą skuteczniej wspierać instytucje obowiązane w realizacji obowiązków AML/CFT. 

W praktyce deklarowana współpraca może przełożyć się na:

• lepsze standardy nadzorcze,
• spójne komunikaty i wytyczne dla rynku,
• bardziej efektywną identyfikację i przeciwdziałanie zagrożeniom finansowym.

Kontynuacja takiego modelu współpracy może stanowić przykład dobrych praktyk nadzorczych również w kontekście międzynarodowym.

https://www.gov.pl/web/finanse/podpisanie-porozumienia-o-wspolpracy-miedzy-giif-i-knf