Kary administracyjne za naruszenia AML/CFT nie są już incydentem ani „ostatecznością”. Stały się stałym elementem krajobrazu regulacyjnego w Polsce. Sprawozdanie Generalnego Inspektora Informacji Finansowej za 2024 rok jasno pokazuje, że GIIF działa metodycznie, konsekwentnie i coraz odważniej.
Dla banków spółdzielczych, instytucji finansowych i pozostałych instytucji obowiązanych oznacza to jedno: ryzyko sankcji będzie rosło, a margines błędu systematycznie się kurczy.
GIIF i kary AML/CFT – kierunek nadzoru na kolejne lata
Analiza danych zawartych w sprawozdaniu GIIF za 2024 rok wskazuje jednoznacznie, że nadzór przesuwa się:
- z dokumentów na praktykę operacyjną AML oraz CFT,
- z procedur na kompetencje pracowników,
- z deklaracji na dowody wdrożenia,
- z instytucji jako całości na odpowiedzialność zarządów.
To nie jest chwilowy trend. To długofalowa zmiana filozofii nadzorczej, która będzie intensyfikowana wraz z nowymi regulacjami AML/CFT i presją międzynarodową.
Kontrole AML/CFT – więcej postępowań, mniej tolerancji
W 2024 roku GIIF przeprowadził własne kontrole oraz analizował wyniki 492 kontroli AML/CFT realizowanych przez inne organy nadzorcze (np. KNF, NBP, czy urzędy celno-skarbowe).
Efekt:
- 179 stwierdzonych nieprawidłowości AML,
- 33 podmioty ukarane,
- decyzje o publikacji kar w BIP,
- zawiadomienia do prokuratury
To nie są dane historyczne. To punkt odniesienia dla przyszłych działań organów nadzorczych, w tym GIIF.
Najczęstsze naruszenia AML/CFT prowadzące do kar
Braki formalne AML/CFT
- brak lub nieaktualna ocena ryzyka prania pieniędzy oraz finansowania terroryzmu,
- procedury AML/CFT nieadekwatne do skali i profilu działalności,
- brak spójności między dokumentami a rzeczywistymi procesami.
Braki merytoryczne AML/CFT
- niewyznaczenie osób odpowiedzialnych za AML/CFT,
- brak realnych szkoleń AML/CFT,
- niestosowanie środków bezpieczeństwa finansowego,
- błędy w raportowaniu do GIIF,
- brak lub opóźnienia w zgłoszeniach transakcji podejrzanych.
To właśnie te obszary najczęściej kończą się karą administracyjną z zakresu nieprzestrzegania przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.
Szkolenie AML/CFT dla biur rachunkowych.
Zainteresowany wzięciem udziału w kursie?
Bank Spółdzielczy w Legionowie – szczegóły kary administracyjnej KNF i lekcje dla sektora
Bank Spółdzielczy w Legionowie został ukarany karą administracyjną w łącznej wysokości 379 000 zł przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) za niedopełnienie obowiązków z zakresu AML/CFT (przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu). Ww. decyzja ukazała się w dniu 2 stycznia 2026 roku na stronie Generalnego Inspektora Informacji Finansowej.
Ta decyzja KNF ma charakter ostateczny, a bank nie wniósł skargi do sądu.
Z czego wynikała kara AML/CFT nałożona na BS w Legionowie?
KNF wskazała naruszenia następujących kluczowych obowiązków AML/CFT:
- niedopełnienie obowiązku identyfikacji i weryfikacji beneficjentów rzeczywistych klientów, z którymi bank utrzymywał relacje gospodarcze – kara w wysokości
36 000 zł, - brak stosowania wzmożonych środków bezpieczeństwa finansowego, w szczególności wobec osób na eksponowanym stanowisku politycznym oraz ich rodzin – kara w wysokości 100 000 zł,
- brak odpowiedniego udokumentowania zastosowanych środków bezpieczeństwa finansowego i analizy transakcji – kara w wysokości 50 000 zł,
- brak udziału osób odpowiedzialnych za AML w aktualnych szkoleniach – kara w wysokości 118 000 zł,
- nieprawidłowe raportowanie transakcji do GIIF, w tym brak zgłoszenia informacji o przyjętej wpłacie lub wypłacie środków pieniężnych powyżej równowartości
15 000 euro w ustawowym terminie – kara w wysokości 75 000 zł.
Lekcja dla banków spółdzielczych i innych instytucji obowiązanych
Decyzja wobec Banku Spółdzielczego w Legionowie to dowód, że KNF/GIIF nie tolerują luk w systemach AML/CFT, nawet w mniejszych instytucjach.
Nawet krótkie zaniedbania w identyfikacji beneficjentów, słabe szkolenia, nieskuteczne środki bezpieczeństwa finansowego czy błędy w raportowaniu mogą skończyć się wysoką karą administracyjną.
To realny sygnał dla całego sektora: kompleksowy i praktyczny system AML/CFT jest dziś nie tylko obowiązkiem, ale ochroną przed poważnymi sankcjami!
Postępowanie administracyjne – jak zapada decyzja o karze AML/CFT?
Nakładając karę administracyjną AML/CFT, organ analizuje:
- wagę i czas trwania naruszeń,
- skalę zaniedbań systemowych,
- poziom wiedzy pracowników,
- istnienie i jakość szkoleń AML/CFT,
- reakcję instytucji po wykryciu nieprawidłowości.
Brak szkoleń i fikcyjny AML/CFT działają jak okoliczność obciążająca!
Kara administracyjna z zakresu nieprzestrzegania przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu to coś więcej niż kara pieniężna
W praktyce taka kara oznacza:
- straty finansowe,
- ryzyko publikacji decyzji,
- osłabienie relacji z organami nadzorującymi i audytorami,
- zwiększoną odpowiedzialność zarządu,
- długofalowe szkody reputacyjne.
To koszt, którego nie widać w tabeli opłat, ale który boli najbardziej.
Szkolenia AML/CFT – najprostsza ochrona przed karami GIIF
GIIF, KNF i NBP wprost wskazuje brak szkoleń AML/CFT jako jedno z kluczowych naruszeń. I słusznie.
Więcej tutaj:
https://walutawiedzy.pl/szkolenia-aml-cft-nowe-wytyczne-giif-uknf-i-nbp-kogo-obowiazuja/
Profesjonalne szkolenia AML/CFT dla banków spółdzielczych i innych instytucji obowiązanych:
- redukują ryzyko kar,
- porządkują system AML/CFT,
- chronią zarząd i pracowników,
- są realnym dowodem należytej staranności.
W obecnym otoczeniu regulacyjnym szkolenia AML/CFT są polisą ubezpieczeniową, a nie kosztem.
Podsumowanie – Legionowo nie było wyjątkiem
Sprawozdanie GIIF za 2024 rok pokazuje jasno: kary GIIF będą częstsze, wyższe i bardziej dotkliwe.
Bank Spółdzielczy w Legionowie nie był wyjątkiem, był ostrzeżeniem.
Pytanie brzmi tylko: kto wyciągnie z niego wnioski, zanim zrobi to regulator?
Treść ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej.
Jestem Mirosława Zachaś-Lewandowska – konsultantka finansowa, audytorka i wykładowczyni. W Walucie Wiedzy uczę, jak skutecznie zarządzać finansami, unikać błędów i osiągać stabilność. Mam 17 lat doświadczenia w instytucjach finansowych i wiem, jakie problemy pojawiają się najczęściej. Moje kursy to praktyczna wiedza i gotowe rozwiązania, które możesz od razu wdrożyć. Zapisz się i przejmij kontrolę nad swoimi finansami!